收入

薪資、獎金、租金、被動收入等。可設定每年成長率。

支出

固定支出（房貸/房租、保費、貸款）與變動支出（飲食、交通…）。勾選「固定」以利情境分析。可填「扣款日」用於下方資金流量。

把「每月且有填日」的收支，加上每月貸款還款與定期定額投資（記在 1 號），排出典型月份的每日現金與滾動餘額（起始＝目前可動用資產），看出哪幾天會吃緊甚至轉負。季／年或未填日的項目不納入此「每日」圖（請看下方全年圖）。

全年資金流量（各月）

把每筆收支依「頻率＋月份」攤到 12 個月，並加上每月貸款還款與定期定額投資：每月＝每月都算；每季＝從該月起每 3 個月；每年＝只算該月。未填月份的每季/每年項目會「平均分攤」到 12 個月。這張圖才能看出「投資與大額支出之後，哪幾個月現金會轉負」——轉負的月份要靠緊急預備金墊。

資產

現金、存款、股票/基金/ETF、不動產等。勾「可動用」＝現金類（計入緊急預備金、不滾投資報酬）；未勾＝投資類。勾「不計退休」＝計入淨值但排除退休推估（適合自住房）。開啟上方「實際報酬」後，「預期年報酬」欄才生效。

負債

房貸、車貸、信貸、卡循等。每月還款會自動計入「每月結餘」與資產預測（並依年利率試算到還清為止），請勿再到支出重複輸入。

人生目標

優先序 1（最高）～5。每月應投入＝以假設報酬率推算、在目標年限內達成目標金額所需的定期投入。「報酬率」留空＝沿用設定頁的全域預期報酬；短期目標（如 1–2 年的頭期款）建議填較保守的數字。

計算假設

這些假設驅動所有推估。所有報酬率皆為「假設」，非保證；數字越保守，規劃越穩健。

分類管理

自訂支出分類、資產類型、負債類型。主分類可展開新增子分類，子分類會在表格中以選單方式選取。

雲端同步（Supabase）

資料管理

訂閱制用戶可在「歷史規劃紀錄」頁儲存雲端快照（推薦）；以下 JSON 備份適合本地模式或需要跨工具遷移的情境。